Valuatumin luottoriskiraportti kokoaa yhteen keskeiset tiedot yrityksen luottokelpoisuudesta, luottoluokituksesta ja taloudellisesta tilanteesta. Raportti auttaa arvioimaan asiakkaan maksukykyä ja yrityksen luottoriskiä nopeasti ennen luottopäätöstä.
Perinteisissä malleissa tunnusluvuille annetaan samat painot kaikille yrityksille. Valuatumin koneoppimismalli säätää painotuksia yrityksen tilanteen mukaan. Esimerkiksi maksuvalmius korostuu heikosti kannattavilla ja vähäpääomisilla yrityksillä, mutta on vähemmän kriittinen vakavaraisille ja kannattaville yrityksille.
Mallimme hyödyntää kymmeniä taloudellisia muuttujia, kun perinteiset logistisen regression mallit käyttävät vain muutamia keskeisiä tunnuslukuja, sillä muuttujien lisääminen kasvattaa ylisovittamisen riskiä ja heikentää ennusteiden luotettavuutta. Päätöspuupohjaiset mallit pystyvät sen sijaan hyödyntämään laajempaa muuttujajoukkoa ilman vastaavaa ongelmaa ja tunnistamaan monimutkaisempia riippuvuuksia.
Järjestelmä tunnistaa esimerkiksi tilanteita, joissa taseeseen kertyy epäkurantteja tai epäsuhtaisia eriä, kuten toiminnan volyymiin nähden poikkeuksellisen suuria saamisia, varastoja tai aktivoituja kuluja. Tällaiset ilmiöt voivat jäädä perinteisissä malleissa huomaamatta, koska ne perustuvat rajattuun määrään tunnuslukuja.