Luottoriski kuvaa todennäköisyyttä sille, kuinka hyvin yritys selviää maksuvelvoitteistaan. Kun arvioit asiakkaalle annettavaa maksuaikaa tai uuden yhteistyökumppanin luotettavuutta, tarvitset päätöksen tueksi sekä ajantasaiset luottotiedot että ennakoivan luottoluokituksen.
Tämän sivun avulla ymmärrät, mitä luottoriski, luottotiedot ja luottoluokitus kertovat käytännössä – ja miten luottoriskiraportti kokoaa tiedot yhteen päätöksentekoa varten.
Luottoluokitus on eteenpäin katsova arvio siitä, kuinka todennäköisesti yritys selviää velvoitteistaan lähitulevaisuudessa. Ensisijainen mittari on luottopisteet asteikolla 0–100. Kirjainluokka AAA–C toimii toissijaisena, nopeasti luettavana yhteenvetona riskitasosta.
Luottoluokitusmalleissa kaksi tekijää vaikuttavat riskiin yleensä eniten: kannattavuus ja vakavaraisuus. Kannattavuus kertoo, pystyykö yritys tekemään tulosta ja hoitamaan velvoitteensa normaalioloissa. Vakavaraisuus puolestaan kuvaa, kuinka paljon yrityksellä on puskuria heikompia aikoja varten: mitä enemmän omaa pääomaa yrityksellä on suhteessa velkoihin, sitä parempi sen selviytymiskyky on.
Kuva havainnollistaa tätä yhteyttä: mitä kannattavampi ja vakavaraisempi yritys on, sitä vahvempi sen luottoluokitus yleensä on. Yksittäisten yritysten riskitasoon vaikuttavat kuitenkin myös muut tekijät. Katso alta, miksi Valuatumin luokitus on yleensä tarkempi.
Luottoriskiraportti kokoaa yrityksen luottotiedot, luottoluokituksen ja talousmittarit selkeäksi kokonaisuudeksi riskiarvion tueksi. Valitse alle raporttityyppi.
Perusraportti 5 € tai AI-raportti 10 € — raportti toimitetaan sähköisesti heti maksun jälkeen.
AI-raportti sisältää kaiken yllä listatun, ja lisäksi: AI-verkkohakunostot, sanallinen riskianalyysi, johtopäätökset ja tunnuslukuliitteet.
Samat luvut, parempi AI-analyysi vakaan yhtiön tilanteesta.
Esimerkki siitä, miten AI nostaa lisäriskejä keskitasoisessa profiilissa.
Heikomman profiilin demo, jossa AI-yhteenveto tukee jatkoarviointia.
Luottoriskiraportti on digitaalinen tuote, joka toimitetaan sähköisesti heti onnistuneen maksun jälkeen. Tuotteella ei ole fyysistä toimitusta eikä toimituskuluja. Jos et teknisen virheen tai toimitusongelman vuoksi saa ostamaasi raporttia käyttöösi, olet oikeutettu hyvitykseen tai raportin uudelleentoimitukseen. Kun raportti on toimitettu onnistuneesti asiakkaan käyttöön, digitaalisella tuotteella ei ole palautusoikeutta.
Perinteisissä malleissa tunnusluvuille annetaan samat painot kaikille yrityksille. Valuatumin koneoppimismalli säätää painotuksia yrityksen tilanteen mukaan. Esimerkiksi maksuvalmius korostuu heikosti kannattavilla ja vähäpääomisilla yrityksillä, mutta on vähemmän kriittinen vakavaraisille ja kannattaville yrityksille.
Mallimme hyödyntää kymmeniä taloudellisia muuttujia, kun perinteiset logistisen regression mallit käyttävät vain muutamia keskeisiä tunnuslukuja, sillä muuttujien lisääminen kasvattaa ylisovittamisen riskiä ja heikentää ennusteiden luotettavuutta. Päätöspuupohjaiset mallit pystyvät sen sijaan hyödyntämään laajempaa muuttujajoukkoa ilman vastaavaa ongelmaa ja tunnistamaan monimutkaisempia riippuvuuksia.
Järjestelmä tunnistaa esimerkiksi tilanteita, joissa taseeseen kertyy epäkurantteja tai epäsuhtaisia eriä, kuten toiminnan volyymiin nähden poikkeuksellisen suuria saamisia, varastoja tai aktivoituja kuluja. Tällaiset ilmiöt voivat jäädä perinteisissä malleissa huomaamatta, koska ne perustuvat rajattuun määrään tunnuslukuja.
Tutustu useimmin kysyttyihin kysymyksiin luottoriskista, luottotiedoista ja luottoluokituksesta.